What is a Financial Institution?

As instituições financeiras (IF) são corporações responsáveis pelo fornecimento de dinheiro ao mercado através da transferência do dinheiro dos investidores para as empresas, realizado sob a forma de empréstimos, depósitos e investimentos.

Os tipos mais comuns de instituições financeiras são: bancos comerciais, empresas de trust (modalidade estrangeira de gestão e curadoria patrimonial), bancos de investimento, corretoras ou agentes de investimento, seguradoras e fundos de gestão de ativos. Outros tipos incluem cooperativas de crédito e empresas financeiras.

As instituições financeiras são reguladas para controlar o fornecimento de dinheiro ao mercado e para proteger os consumidores.

EXPLICANDO Instituição Financeira — FI

As instituições financeiras desempenham uma função essencial no sistema financeiro de cada país, importantes para o crescimento contínuo de cada economia. Essas instituições fornecem requisitos de capital de longo prazo para as indústrias primárias.

As IFs também desempenham um papel fundamental para a maioria dos cidadãos, suprindo todas as necessidades relacionadas a transações financeiras, poupança e investimentos. O governo considera absolutamente essencial supervisionar e regular bancos e outras empresas de serviços financeiros. Pela mesma razão, a potencial falência das instituições financeiras pode causar pânico na economia. Organizações como a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), com sede nos EUA, controlam contas bancárias e certas aplicações no que se refere a proteger pessoas e empresas de vários riscos relacionados aos valores depositados em instituições financeiras.

A perda de confiança nas instituições financeiras pode causar externalidades negativas na economia.

Tipos de instituições financeiras

Quase todo mundo lida com diversas instituições financeiras diariamente, seja depositando dinheiro, solicitando empréstimos ou trocando moedas. Elas são parte integrante dessas atividades.

As IFs podem ser divididas em dois tipos: instituições financeiras bancárias e instituições financeiras não bancárias. As instituições financeiras bancárias incluem bancos comerciais, cujo papel principal é aceitar depósitos e fornecer empréstimos. Instituições financeiras não bancárias incluem bancos de investimento, seguradoras, empresas financeiras, empresas de leasing, etc. Vamos analisar em detalhes ambos os tipos de instituições financeiras.

Instituições financeiras bancárias

O banco é a instituição financeira bancária mais conhecida. Ele atua como o intermediário financeiro entre depositantes ou fornecedores de valores e os credores que utilizam esse dinheiro. As principais tarefas de uma instituição financeira bancária são receber depósitos e usar os valores destes para oferecer empréstimos a seus clientes, que os utilizarão para financiar compras, investir em formação, expandir seus negócios, investir em desenvolvimento, etc.

O banco também atua como agente de pagamentos, oferecendo vários serviços para este fim, sendo eles: cartões de débito, cartões de crédito, cheques, depósito direto, bank drafts (similar ao cheque nominal), etc. As principais razões para depositar valores em bancos são a praticidade, o rendimento dos juros e a segurança. O montante composto por reservas em excesso e a proporção de reservas em dinheiro mantidas determinam a capacidade de um banco de emprestar dinheiro. É relativamente fácil para o banco levantar fundos, pois determinadas contas, como contas correntes, não pagam juros ao titular da conta.

Às vezes, o banco investe o dinheiro originado dos depósitos em ativos e valores mobiliários financeiros, mas a maior parte é destinada aos empréstimos.

Instituições financeiras não bancárias

Há também diversas instituições financeiras não bancárias, sendo elas: bancos de investimento, empresas de leasing, seguradoras, fundos de investimento, empresas financeiras, etc. Uma instituição financeira não bancária oferece uma variedade de serviços financeiros.

Os bancos de investimento oferecem serviços a corporações, incluindo subscrição de emissões de dívida e cotas de ações, negociação de valores mobiliários, investimento, serviços de consultoria corporativa e transações com derivativos.

Instituições financeiras, como as seguradoras, oferecem proteção contra perdas específicas, sendo pago um prêmio na forma de seguro. Os fundos de previdência privada e de investimentos são modalidades nas quais os investidores podem aplicar seu dinheiro em veículos de investimento coletivo e receber juros em troca.

Os formadores de mercado (market makers), ou instituições financeiras que atuam como corretoras e agentes, facilitam as transações de ativos financeiros, como derivativos, moedas, ações, etc.

Outros prestadores de serviços financeiros, como empresas de leasing, facilitam a compra de equipamentos; empresas de financiamento imobiliário disponibilizam capital para compras de imóveis; e assessores e consultores financeiros oferecem orientação a um determinado custo.

A principal diferença entre os dois tipos de instituições financeiras é que instituições financeiras bancárias podem aceitar depósitos em contas de poupança e contas correntes, o que não pode ser feito por uma instituição financeira não bancária.

Exemplos de instituições financeiras

Instituições financeiras bancárias

Aqui estão alguns exemplos de instituições financeiras bancárias. Segue abaixo a lista dos 15 principais bancos dos EUA, conforme o total de ativos:

Instituições financeiras não bancárias

Aqui está a lista de algumas instituições financeiras não bancárias:

1. Loandepot Inc (LDI)

   Esta empresa é um provedor online de solicitações para financiamento imobiliário.

   Ela foi fundada em 2010, na Califórnia.

   Os ativos totais da empresa somam mais de 6,6 bilhões de dólares e suas ações são negociadas na Bolsa de Nova York (NYSE).

2. PennyMAC

   Esta é uma empresa de financiamento imobiliário da Califórnia. Ela foi fundada em 2008 e agora é um dos credores mais conhecidos nos EUA.

   As ações da empresa estão listadas na NYSE.

3. American International Group (AIG)

   Esta é uma empresa conhecida, sediada em Nova York. Ela fornece produtos de seguros para clientes institucionais e não institucionais.

   Os ativos de toda a empresa ultrapassam 500 bilhões de dólares.

   A empresa paga dividendos estáveis aos investidores e, desde maio de 2020 a abril de 2022, as suas ações valorizaram 230%.

4. PayPal Holdings Inc.

   Ela é uma empresa que fornece soluções de pagamento digital, operando em 150 países e possuindo contas em 56 moedas diferentes.

   Além disso, o fundador da empresa é Peter Thiel, que criou seu império com o proprietário da X.com, Elon Musk.

   A sede da empresa está em San Jose, e seus ativos agora somam mais de 78,7 bilhões de dólares.